Los pagos cuenta a cuenta evolucionan en América Latina: ahora apuntan a automatizar cobros recurrentes

Los pagos inmediatos en América Latina están entrando en una nueva etapa. Después de transformar las transferencias entre personas y empresas, el siguiente paso consiste en utilizar esa misma infraestructura para automatizar cobros recurrentes de servicios, suscripciones, seguros o colegiaturas, manteniendo el control en manos del usuario.

La tendencia ya comienza a materializarse en algunos mercados de la región. En Brasil, el sistema de pagos instantáneos Pix incorporó Pix Automático, una modalidad que permite a las empresas recibir pagos periódicos directamente desde cuentas bancarias, siempre con autorización previa del cliente. En Colombia, la plataforma DRUO habilitó cobros automáticos utilizando las llaves de Bre-B, el sistema interoperable de pagos inmediatos impulsado en el país.

"La transferencia inmediata resolvió una parte del proceso. Ahora se trata de facilitar que una persona autorice un pago recurrente y pueda administrarlo sin repetir la misma operación cada mes", explica Simón Pinilla, cofundador de DRUO.

El cambio responde a la madurez que han alcanzado los sistemas de pagos instantáneos en la región. En Brasil, por ejemplo, Pix concentró el 50.9% de todas las transacciones de pago realizadas durante el primer semestre de 2025, con 36.9 mil millones de operaciones, de acuerdo con cifras del Banco Central de Brasil.

Sobre esa infraestructura, Pix Automático permite que los usuarios autoricen una sola vez un cobro periódico, mientras conservan la posibilidad de consultar, modificar o cancelar esa autorización cuando lo deseen.

Colombia acelera la siguiente fase

En Colombia, el ecosistema también comienza a evolucionar. Bre-B permite asociar datos como un número telefónico o un correo electrónico a una cuenta bancaria mediante el esquema de llaves interoperables.

Anticipándose a las capacidades futuras del sistema, DRUO anunció la habilitación de cobros automáticos desde cuentas bancarias utilizando estas llaves, eliminando procesos manuales y repetitivos para pagos recurrentes y simplificando la experiencia tanto para usuarios como para comercios.

México tiene la infraestructura; el reto es construir nuevos servicios

Especialistas consideran que México ya cuenta con los elementos tecnológicos para avanzar hacia esta siguiente generación de pagos.

Infraestructuras como SPEI y otros rieles que continúan desarrollándose ofrecen la base para incorporar funcionalidades que permitan administrar pagos recurrentes, programados y automatizados, sin limitarse únicamente a la transferencia de dinero.

La evolución dependerá de desarrollar servicios que aprovechen esa infraestructura para ofrecer mayor comodidad, transparencia y control a los usuarios, siguiendo una ruta similar a la observada en otros mercados de América Latina.

"La primera generación de pagos cuenta a cuenta resolvió cómo mover dinero. La siguiente resolverá cómo automatizarlo. Ahí es donde veremos la verdadera adopción masiva de este tipo de pagos", concluye Pinilla.

Para empresas de comercio electrónico, plataformas digitales y modelos de suscripción, este tipo de soluciones representa una oportunidad para reducir la fricción en los procesos de pago, disminuir la dependencia de tarjetas y facilitar esquemas de cobro más eficientes directamente desde cuentas bancarias.

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